月配息、保本聽起來超完美,但為什麼多數人買投資型保單經驗 ... | 台中建案查詢網
![月配息、保本聽起來超完美,但為什麼多數人買投資型保單經驗 ...](https://i.imgur.com/t0MQFqH.jpg)
2022年10月31日—如果你在金融從業人員的推銷下買了這樣的保單,你以為是買到了像以前的儲蓄險:買100萬保額,每年拿回6萬(配息6%),本金又是保本的,那真的是大大搞錯 ...
![月配息、保本聽起來超完美,但為什麼多數人買投資型保單經驗 ...](https://i.imgur.com/t0MQFqH.jpg)
在做退休規劃的時候,你一定希望有一種工具,在你投資以後每個月可以領到固定的配息,讓你每月退休生活費都有著落,這是多麼理想的事。也許你會接觸到金融從業人員推銷給你配息的投資型保單,他們會跟你說這種保單不僅每月配息、還保本,真是太完美了,於是你就買了。殊不知它有一些潛藏的風險,可能是從業人員沒有告訴你的。
首先你該知道的事是:
它是投資型保單,要自負投資盈虧的風險 它的配息並不是保證一定不變的 保本的特性可能會讓你的保單失效 所謂的保本,是身故才有保本消費者要知道的是,放眼台灣的金融業,現在根本就沒有所謂的保本的商品。如果你在金融從業人員的推銷下買了這樣的保單,你以為是買到了像以前的儲蓄險:買100萬保額,每年拿回6萬(配息6%),本金又是保本的,那真的是大大搞錯了,因為要出現那種保單,大概是以前定存利息8%的年代才有可能。
在現在定存利率1%的年代,你覺得保險公司有可能賣你這種儲蓄險:每年付你6%利息,本金又保本嗎?那當然是不可能的,但是為了符合消費者的期待,保險公司只好把投資型保單經過一番設計,包裝成配息又保本的型式,這樣子才好銷售。
下圖是國內某大保險公司,在網路上公布的2018年第三季財務概況(2018年第三季財務概況[1])。你可以看到它的投資方式:國內、國外債券投資比率快接近70%,買股票的比率才不到14%。而以它附註的數據:2018.9.30台灣政府公債殖利率10年期0.92%、20年期1.27%, 美國政府公債殖利率10年期3.05%、 30年期3.21%,所以它三季的投資報酬率都不到4%。
如果保險公司每年賺不到4%,它如何賣你年配息6%又保本的保單?當然是投資型保單才有可能了。
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